신용불량자 대출가능한곳 정부지원대출 내용도 포함

신용불량자 대출가능한곳 정부지원대출 내용도 포함

최근 코로나로 인해 경기가 장기적으로 불안정해지고 일자리 감소도 많이 일어나 대출을 이용하시는 분들이 많이 생겼습니다. 일자리를 구하지 못하고 신용불량자분들은 더군다나 대출받기도 어려운데요.

대출을 되도록이면 받지 않는것이 좋지만 너무 급한돈이 필요할때는 소액이라도 대출을 받아야 하는데요.

신불자 분들이 대출을 받을 수 있는 소액대출부터 서민금융대출 등 대출종류가 어떤것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

신용불량자란?

신용불량자는 카드비용이나 통신비, 대출금등 장기적으로 연체를 한 사람들을 말합니다. 그렇기 때문에 일반적인 금융기관이라면 돈을 빌려주지 않는데요. 보통 이런 신용정보의 경우 금융기관끼리 공유하므로 다른 은행에서도 대출을 받기가 힘듭니다.  신용불량자는 그래서 대출을 원한다면 사금융 또는 P2P대출 담보대출정도가 될 텐데요. 서민금융도 가능 합니다. 

P2P대출

P2P대출에 대해서 들어보셨는지요? P2P대출이란 비대면 방법으로 채권자와 채무자를 연결해주는 대출방식으로 일반 제 1금융권 은행이나 대출기관들보다 비교적 대출 받기가 수월 합니다. 소액대출이 가능합니다. 하지만 여신부적격자에 해당될 경우 P2P 대출이 불가능 할 수 있습니다.

 

 

신불자 P2P대출은 신용대출과 담보대출 모두 취급하며 금리도 생각보다 낮은편에 속합니다. 평균 금리가 5.3%정도의 수준이기 때문에 일반저축은행에 비해 금리가 낮은 편 입니다. 담보대출의 경우 조금더 높은 6.6%의 금리로 이용이 가능하며 대신 금융권에 비해서 높은 한도로 이용이 가능하십니다. 보통 담보의 최대 90%정도까지 책정하며 생각보다 약간 큰 한도로 이용이 가능합니다. 

자동차 담보대출

신용불량자분들이라 하더라도 만약 자동차를 보유하고 계신다면 자동차 담보대출을 받으실 수 있는데요.

자동차담보대출은 본인의 자동차를 담보로 맡기고 대출을 받는 형태이며 손쉽게 대출이 가능합니다.

자동차 담보대출은 신용대출에 비해서도 조건이 크게 까다롭지 않고 금리가 크게 높지 않습니다.

그러니 자동차를 소유하고 계신다면 자동차 담보대출을 생각해보시는것도 괜찮을것 같습니다.

신용불량자 500 대출 IT 전당포

전당포라고 하면 예전부터 많이 들어보셨을텐데요. 전당포란 물건을 담보로 맡기게 되면 가치에 따라서 일정 금액을 빌릴 수 있는곳인데요. 요즘 전당포는 일반적인 전당포와 다르게 IT기기를 주로 취급하고 있는 IT 전당포를 많이 보실 수 있습니다. IT 전당포의 장점은 신분증외에 별도의 서류가 필요하지 않습니다. 또한 대출기록이 남지 않는다는 장점이 있습니다. 

 

그렇기 때문에 신용불량자분들도 대출이 가능합니다. IT 전당포라고 해서 모두 IT기기만 주로 취급하지는 않고 일반 전당포와 마찬가지로 가치가 있는 물건이라면 모두 취급하고 있습니다. 하지만 IT전당포이기 때문에 주로 취급하고 있는 상품으로는 노트북, 태블랫,스마트폰과 같은 기기들을 취급하고 있습니다. 하지만 담보대출이기 때문의 물건의 가치를 100%로 인정을 해주지는 않는데요. 품목에 따라 한도의 경우 아래 내용을 참고해주세요. 

• IT기기: 스마트폰(아이폰), 카메라, 노트북, 태블릿PC , 디지털 TV 등                                                            대출 한도 : 도매 가격의 약 80 % 로 대출 가능 
• 명품: 시계 , 가방 , 주얼리 , 구두 등                                                                                                      대출 한도 : 도매가격의 약 80%선에서 대출 가능
• 귀금속 : 금반지 , 손목시계 , 다이아몬드                                                                                                대출 한도 : 국제 시세를 적용하며 최대 90% 선에서 대출 가능

보통 IT기기와 명품이 비슷한 비율로 대출을 해주고 있는데요. 위에 3가지 카테고리 중 귀금속을 가장 가치를 높게 쳐주고 있습니다.  아무리 전당포라고 하여도 모든 업체를 100% 로 신뢰할수 없는데요. 그렇다면 어떤 전당포가 믿을만한 전당포인지 참고해야 할까요? 아래 내용을 참고하셔서 이용하시길 바랍니다.

• 계약서는 꼭 자필로 작성하며 보관을 철저하게 한다.
• 금리가 법정 최고금리를 20%를 넘지 않는지 확인한다
• 대부업체로 정식 등록된 업체인지 확인한다.

전당포 특성상 계약 내용들이 은행권들과 공유가 되지 않습니다. 그렇기 때문에 계약서가 없다면 담보 물건을 받기 힘든데요. 그렇기 때문에 계약서는 정확하게 작성하셔야 하며 잘 보관하시는것이 중요 합니다. 법정 최고 금리 또한 20%로 내려갔습니다. 그러니 이를 잘 지키는 IT 전당포 인지도 확인하셔야 하며 정식 등록된 대부업체인지도 꼭 확인해보시길 바라겠습니다. 

대출 절차는 아래와 같습니다.

• 방문 - 상담- 감정/시세확인 - 서류작성 - 대출

상환절차 과정

• 전화 및 문자로 신청 - 정산  - 납부 후 방문 수령

상환을 하시려면 먼저 전화 또는 문자로 상환신청을 해야 합니다. 

신용불량자 정부지원 대출

신용불량자분들이 대출을 받는것중 가장 좋은 방법은 정부지원대출이 가장 좋긴 합니다. 한도가 높지 않고 금리가 낮아 부담이 적기 때문인데요. 신용불량자 정부지원대출내용은 아래 내용글을 확인하셔서 참고 하시길 바랍니다. 

신불자 300 대출 채무조정 성실상환자

• 대출 한도 : 최대 1,500만원 이내
• 대출 금리 : 연 4.0% 이내
• 대출 기간 : 최대 5년이내
• 대출 자격 : 신용회복위원회 혹은 다른 채무조정기관으로 부터 채무조정을 받아 6개월이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년이내 상환을 완료한 고객

채무조정을 받은 후에 6개월 이상 대출금을 성실 상환을 하였거나 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료하신분들이라면 채무조정 성실환자 상품 이용이 가능 합니다. 대출한도가 최대 1천500만원 이내로 이용이 가능하며 신불자 300대출로 사용이 가능합니다.  채무조정 이후 6~8개월 동안 상환한 경우에는 최대 200만원 까지 이용이 가능합니다. 상환 개월수가 길수록 이용금액이 늘어나며 24개월 이상이라면 최대 한도로 이용이 가능합니다.

 

대출 금리를 본다면 연 4.0% 이내로 이용이 가능하십니다. 금리가 거의 제1금융권 은행 수준으로 매우 저렴한편에 속합니다. 또한 만약 학자금 목적으로 대출을 받으시는거라면 연 2.0%로 이용이 가능합니다.

 

만약 기초생활수급자 또는 만 70세 이상의 고령자 , 한부모가족, 장애인 가족이라면 기본금리의 70% 적용만 되며 이자부담을 더 낮추실 수 있습니다. 대출 기간의 경우 최대 5년이내로 이용이 가능하며, 지방자치 단체와 연계되어 지원하고 있는 신용불량자 대출 상품이기 때문에 본인이 거주하고 있는 지역에 따라 상품명이 달라지게 됩니다. 

신용불량자 100만원 대출 개인회생 성실환자 

• 대출 한도 : 최대 700만원 이내
• 대출 금리 : 연 3.8% 이내
• 대출 기간 : 최대 5년 이내
• 대출 자격 : 법원으로 부터 개인회생 변제계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환 하거나 최근 3년이내에 상환을 완료한 고객 

법원으로부터 개인회생 변제 계획을 받으신분들이라면 개인회생 성실상환자 상품 이용이 가능 하십니다.  한도의 경우 700만원으로 신용불량자 100만원 대출이 가능한데요.

 

채무조정 성실상환자와 다른점이 있다면 성실상환 기간과 한도가 있습니다. 한도는 약 절반 이하로 떨어진것이 있으며, 개인 회생 변제 계획을 인가받고 18개월 이상 성실상환을 해야 이용이 가능 합니다. 하지만 금리가 약간 더 저렴한것이 장점인데요. 금리가 연3.8% 이내이며 소액을 이용하시는 분들에게 적합한 상품이라 할 수 있습니다. 

 

대출기간의 경우 최대 5년이내이며 채무조정 성실상환자와 동일한데요. 이부분도 지방자치단체와 연계되며 지역마다 신용불량자 대출 상품이 다르게 됩니다. 또한 금리도 달라지며 본인의 지역에 따라 상품을 확인하셔야 합니다. 

신용불량자소액대출 금융피해자

• 대출 한도 : 최대 500만원
• 대출 금리 : 연 3% 이내
• 대출 기간 : 최대 5년이내
• 대출 자격 : 보이스피싱등에 의해 금융피해를 입고 있는 취약계층에서 연소득 2천만원 이하 또는 연소득 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 자

신용불량자 이지만 보이스피싱이나 금융피해자분들의 경우 소득기준과 신용등급 기준을 만족하신다면 신용불량자 소액대출 이용이 가능하십니다. 최대 한도는 500만원까지 가능한데요. 한도는 낮은편에 속합니다. 대출금리의 경우 연3.0% 이내로 굉장히 낮은편이며 고정금리로 이용이 가능 합니다. 이자부담이 적고 원리금을 24개월 성실납부하셨다면 2%로 금리로 낮추실 수 있습니다. 

 

우대금리를 받으실 수 있는 계층은 2.5%로 이용이 가능하며 금융사기 피해 취약계층인 다문화가족 또는 북한 이탈주민도 이에 속하게 됩니다. 대출기간의 경우 최대 5년까지 이용이 가능합니다. 최대 2년 거치 3년 원리금 상환으로 이용이 가능하며 대출자격의 경우 금융피해를 입은 취약계층 중 연소득 2천만원 이하 또는 연소득 4천만원 이하로 신용등급 6등급 이내 이신분들이 이용이 가능한 신용불량자 대출 상품 입니다.

금융피해자에 속하신 분들 아래내용에 해당

• 불법 사금융
• 보이스피싱
• 저축은행 후순위 채권
• 무인가 투자자문 및 선물업자 관련
• 펀드 불완전판매
• 보험사고 사망자 유자녀

신용불량자 대환대출 국민행복기금 채무조정

국민행복기금 채무조정을 이용하신분들이라면 신용불량자 대환대출을 이용하는것과 거의 비슷한데요 왜냐하면 신청자의 상환능력이 부족한 경우에는 상환기간을 조절할 수 있도록 해주는데요. 채무자의 연체기간이나 소득 연령등을 고려하여 채무 감면의 경우 20~70%까지 해주며 상환 분할을 최대 10년까지 늘려주고 있습니다. 

 

채무감면의 경우 대부업체나 제도권 금융회사가 보유하고 있는 연체 채권에 대해 해주며 상환기간 조정 또한 지원을 해줍니다. 지원해주는 방식으로는 국민행복기금과 협약한 금융회사등으로부터 연채 채권을 인수하는것이며 재산을 은닉한 정황이 포착되었거나 채무조정 계획을 성실하게 지키지 않았다면 조정내용과 감면 혜택이 전면으로 취소 될 수 있으니 이점 주의하시길 바랍니다. 

연체자 신불자 대출 상품 미소금융

미소금융의 경우 신용등급 6등급이나 차상위 계층 이하인 자영업자분들이 이용이 가능한 연체자 신불자 대출 상품입니다. 최대 2천만원 한도로 운영자금이나 시설개선자금으로 이용이 가능하며 요구되는 신용등급이 낮기 때문에 연체자 신불자 대출이 가능하십니다.

운영자금

운영자금으로 이용하실 경우 본인 명의의 사업자 등록 후에 6개월이상 운영하고 있는 자영업자의 제품,반제품,원재료 등의 구입자금을 지원받으실 수 있습니다.

• 대출 한도 : 2천만원
• 대출 금리 : 연4.5%
• 대출 기간 : 최대 5.5년
• 대출 자격 : 신용등급이 6등급이하이거나 또는 차상위계층 혹은 근로장려금 신청 대상자 

대출한도의 경우 2천만원 이내로 이용이 가능합니다. 만약 프리랜서라면 한도가 줄어들며 1천만원 이내로 이용이 가능합니다.  또한 무등록 사업자로 운영을 하고 있다면 대출 한도가 크게 줄어들기 때문에 500만원 이내로 이용이 가능합니다. 

 

대출 금리의 경우 4.5%의 고정금리로 이용이 가능하며 금리는 낮은편에 속합니다. 무등록 사업자로 이용한다면 더 낮은 금리인 2.0%로 이용이 가능 합니다. 대출기간의 경우 최대 5.5년까지 이용이 가능하며 6개월동안 거치기간을 가져갈 수 있어 연수로 끊어지지 않습니다. 대출 자격의 경우 신용등급 6등급 이하이거나 또는 근로장려금 신청대상자, 차상위계층이 이용이 가능합니다. 

시설 개선자금

시설 개선자금의 경우 본인 명의의 사업자 등록후 6개월 이상 운영하고 있는 자영업자의 시설 개섡금을 지원하고 있는 용도로 사용이 됩니다.

• 대출 한도 : 2천만원
• 대출 금리 : 연 4.5%
• 대출 기간 : 최대 5.5년
• 대출 자격 : 신용등급이 6등급 이하이거나 또는 차상위계층 혹은 근로장려금 신청 대상자

대출한도의 경우 2천만원으로 운영자금과 동일하며 이 자금의 경우 목적에 따라 구분짓지 않고 이용이 가능합니다. 대출 금리의 경우 동일한 연 4.5% 이용이 가능하며 대출기간은 5.5년으로 거치기간 또한 5개월 입니다.

연체자 300대출 새희망홀씨 

연체자 300대출 새희망홀씨 상품은 연소득 3,500이하이거나 또는 4,500만원 이하로 신용등급 6등급이하라면 연체자 300 대출 새희망홀씨 상품 이용이 가능합니다.

• 대출 한도 : 최대 3천만원
• 대출 금리 : 연 6% ~ 10.5%
• 대출 기간 : 2년 ~  5년
• 대출 자격 : 만 19세 이상의 급여생활자 , 프리랜서 , 자영업자

대출한도의 경우 최대 3천만원 이내로 이용이 가능하며 다른정부지원대출에 비해 한도가 굉장히 괜찮은편에 속합니다. 대출금리의 경우 연 6%로 대부터 시작하며 은행에 따라 금리가 달라지며 정확한 금리의 경우 은행 선택에 따라 달라지게 됩니다. 금리를 낮게 주는 은행으로 가셔서 좀 더 낮은금리로 대출을 받으시길 바랍니다. 대출기간의 경우 2년에서 5년이내로 이용이 가능하며 기간도 은행에 따라 달라집니다. 대출 자격은 만 19세 이상의 급여생활자 분들 또는 자영업자 , 프리랜서 등 이용이 가능합니다. 원래는 새희망홀씨 대출 상품이지만 최근 새희망홀씨대출2로 이름이 변경되었습니다.

신불자 소액대출 햇살론 15

햇살론 15대출 상품은 원래 햇살론 17상품이였으나 법정 최고 금리가 20%로 낮아짐에 따라 명칭이 변경되었습니다.  명칭이 바뀜에 따라 금리 또한 15.9%로 낮아졌습니다.

• 대출 한도 : 최대 1,400만원
• 대출 금리 : 15.9%
• 대출 기간 : 3년 또는 5년
• 대출 자격 : 연소득 3,500만원이하 또는 연소득 4,500만원 이하로 신용등급 6등급 이하인 고객

대출한도의 경우 최대 1,400만원까지 이용이 가능하며, 일반 보증으로 이용한다면 700만원 까지만 이용이 가능합니다. 특례보증으로 들어간다면 700만원을 추가하여 최대 1,400만원까지 가능하십니다. 대출 금리의 경우 15.9%의 고정금리로 정부지원대출 이지만 금리가 높다고 생각하시겠지만 성실상환자분들에게는 매년 금리 인하 혜택을 주고 있다고 합니다.  대출기간의 경우 3년 혹은 5년중 선택이 가능합니다. 기간에 따라 매년 받을 수 있는 금리 인하 혜택의 폭이 달라집니다. 대출 자격은 연 소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하로 신용등급이 6등급 이하인 고객이 이용이 가능합니다. 

 

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